Belangrijke informatie voor huiseigenaren met een (deels) aflosvrije hypotheek
Banken in Nederland passen hun beleid rondom aflosvrije hypotheken aan. Heb jij een (deels) aflosvrije hypotheek of overweeg jij om er binnenkort één af te sluiten? Dan is onderstaande informatie voor jou van belang.
Nieuws
Datum: 19-02-2026
Wat is een aflosvrije hypotheek?
Een aflosvrije hypotheek is een hypothecaire lening waarbij jij gedurende de looptijd maandelijks rente betaalt en niet aflost op de lening. Aan het einde van de looptijd moet de volledige lening in één keer worden terugbetaald.
Voordeel van een aflosvrije hypotheek
Een belangrijk voordeel van een aflosvrije hypotheek is dat de maandlasten lager zijn dan bij een hypotheek waarbij jij naast rente ook maandelijks aflost. Jij betaalt immers alleen rente.
Nadeel van een aflosvrije hypotheek
Een belangrijk nadeel is dat aan het einde van de looptijd de volledige schuld moet worden afgelost. Als jij op dat moment niet over voldoende middelen beschikt om de lening terug te betalen, kan dit tot financiële problemen leiden. In het uiterste geval kan verkoop van de woning noodzakelijk zijn om de schuld aan de bank te voldoen.
Banken worden terughoudender met aflosvrije hypotheken
- Banken hebben aangekondigd hun beleid ten aanzien van aflosvrije hypotheken aan te scherpen. Concreet betekent dit onder meer:
- Banken zullen minder vaak een aflosvrije hypotheek verstrekken.
- Het percentage van de woningwaarde dat aflosvrij mag worden geleend, zal naar verwachting worden verlaagd.
- De rente voor aflosvrije hypotheken zal doorgaans hoger zijn dan voor hypotheken waarbij wordt afgelost.
- Banken zullen tijdens de looptijd vaker toetsen of jij – nu én in de toekomst – in staat bent om aan jouw verplichtingen te voldoen, inclusief de uiteindelijke terugbetaling van de lening.
Deze beleidswijzigingen verschillen per geldverstrekker en kunnen in de tijd verder worden aangepast.
Gevolgen als jij in de toekomst een aflosvrije hypotheek wilt afsluiten
Ben jij van plan een woning te kopen en deze aankoop (deels) aflosvrij te financieren? Houd er dan rekening mee dat:
- Het moeilijker kan worden om een aflosvrije hypotheek te verkrijgen.
- Jij mogelijk minder aflosvrij kunt lenen dan voorheen.
- De maandlasten hoger kunnen uitvallen door een hogere rente of doordat een groter deel annuïtair of lineair moet worden afgelost.
Door deze wijzigingen kan het voorkomen dat jij minder kunt lenen dan jij verwacht, of dat de financieringsopzet moet worden aangepast.
Gevolgen als jij al een (deels) aflosvrije hypotheek hebt
Heb jij momenteel een (deels) aflosvrije hypotheek? Dan is het verstandig rekening te houden met het volgende:
- Jouw bank kan jou periodiek benaderen met vragen over jouw financiële situatie. Dit gebeurt om te beoordelen of jij de lening aan het einde van de looptijd naar verwachting kunt aflossen.
- Wanneer jouw rentevaste periode afloopt en jij een nieuwe rentevaste periode kiest, kan de rente voor het aflosvrije deel hoger zijn dan de rente voor een hypotheek waarop wordt afgelost.
- Aan het einde van de looptijd is het niet vanzelfsprekend dat de bank opnieuw een aflosvrije lening zal aanbieden of de lening onder dezelfde voorwaarden zal verlengen.
Wanneer jouw pensioen in beeld komt
Het gewijzigde beleid van banken kan grote gevolgen hebben naarmate jouw pensioendatum dichterbij komt. Denk hierbij aan de periode van 10 tot 12 jaar vóór jouw pensionering. Jouw toekomstige inkomen verandert mogelijk en er kunnen andere fiscale regels voor jou gaan gelden. Daarnaast passen banken hun acceptatieregels voor het aflossingsvrije deel van jouw hypotheek aan.
Daarom is het verstandig om 10 tot 12 jaar vóór jouw pensioendatum samen met ons jouw belangrijkste inkomstenbronnen en financiële verplichtingen op de langere termijn opnieuw te bekijken. In deze periode heb jij doorgaans nog voldoende inkomen en flexibiliteit om jouw hypotheekvorm aan te passen, extra af te lossen, jouw maandlasten te verlagen of jouw rente langdurig vast te zetten. Wacht jij tot kort vóór of na pensionering, dan zijn de mogelijkheden beperkter. Door tijdig te plannen, voorkom jij verrassingen en creëer jij financiële rust en zekerheid voor jouw pensioenjaren.
Geen reden tot grote zorg, wel reden voor aandacht
Heb jij met jouw bank een bepaalde looptijd en rentevaste periode afgesproken, dan is de bank in beginsel gehouden deze afspraken gedurende die periode na te komen. De voorwaarden kunnen niet eenzijdig tussentijds worden gewijzigd, tenzij dit contractueel is vastgelegd.
Op het moment dat er wijzigingen optreden – bijvoorbeeld bij het aflopen van jouw rentevaste periode, bij verhuizing, relatiebeëindiging of andere ingrijpende veranderingen in jouw persoonlijke of financiële situatie – kan het nieuwe beleid van banken wél van invloed zijn op jouw mogelijkheden en de gehanteerde voorwaarden.
Juist bij dergelijke momenten is het van belang om tijdig inzicht te hebben in de mogelijke consequenties.
Juist bij dergelijke momenten is het van belang om tijdig inzicht te hebben in de mogelijke consequenties.
Wij denken graag met jou mee
Bij belangrijke veranderingen in jouw leven of bij vragen over jouw hypotheek is het verstandig om tijdig advies in te winnen. Als Erkend Hypothecair Planner vertalen wij veranderingen in beleid en regelgeving naar de concrete gevolgen voor jouw persoonlijke situatie, nu en op de langere termijn.
Vaak zijn er meerdere oplossingen mogelijk. Welke oplossing passend is, verschilt per persoon en per situatie. Door samen jouw financiële positie, wensen en toekomstplannen zorgvuldig in kaart te brengen, kunnen wij beoordelen welke keuzes voor jou verantwoord en passend zijn.
Heb jij een (deels) aflosvrije hypotheek of overweeg jij deze af te sluiten? Dan is er geen reden voor ongerustheid, maar wel aanleiding om jouw situatie periodiek te laten beoordelen. Zo voorkom jij verrassingen en blijf jij goed voorbereid op toekomstige wijzigingen.
Neem gerust contact met ons op. Wij maken graag tijd vrij voor een persoonlijk gesprek om jouw situatie en de mogelijke gevolgen van de beleidswijzigingen met jou door te nemen.
Heeft u een vraag of wilt u persoonlijk advies?
Heeft u naar aanleiding van informatie op deze pagina een vraag of wilt u persoonlijk advies? Vul dan het onderstaande reactieformulier in of neem contact met ons op.