- Home >
- Nieuws >
- Particulier > Overlijden verzekeren kan (vaak) goedkoper
Overlijden verzekeren kan (vaak) goedkoper
Helaas geldt deze diversiteit alleen voor nieuwe klanten. De verzekeraars laten hun zittende klanten gewoon de oude — lees: hogere — premie betalen.
Met overstappen kan geld bespaard worden. Niet altijd overigens — hoe ouder je bent, des te hoger de premie die je moet betalen —, maar het is toch zinvol om eens rond te kijken, gezien de forse daling van de premies en de uitgebreidere verzekeringsmogelijkheden. Er is in elk geval een goede kans dat je toch voordeliger uit bent.
LET OP: Voor een overlijdensrisicoverzekering moet je een gezondheidsverklaring invullen. Als je medische conditie sterk achteruit is gegaan, resulteert dit in een opslag en heeft overstappen waarschijnlijk geen zin.
Eenvoudig
Los van het feit dat een geldverstrekker eisen stelt aan de hoogte van een overlijdensrisicoverzekering, heeft een dergelijke verzekering zeker wel nut. Bijvoorbeeld als je een niet-werkende partner hebt en/of opgroeiende kinderen: een verzekering kan dan (een deel van) de financiële gevolgen van je overlijden opvangen.
Een overlijdensrisicoverzekering is een eenvoudig product. Je bepaalt zelf voor welk bedrag en voor hoe lang je de verzekering wilt afsluiten, en of u de verzekering afsluit op het leven van jezelf en/of jouw partner. Dit is altijd afhankelijk van de situaties die je wilt afdekken.
Je bouwt geen kapitaal op. Overlijd je binnen de looptijd van de verzekering, dan keert de verzekeraar het verzekerde bedrag uit. Overlijd je als de verzekering is afgelopen, dan ontvangen je nabestaanden niets.
Mogelijkheden
Hoewel je premie gelijk blijft, hoeft de overlijdensrisicoverzekering niet per se een gelijk bedrag uit te keren. Ze zijn namelijk verkrijgbaar in een aantal smaken:
- de gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering:
Kies je voor deze vorm dan krijgen je nabestaanden altijd hetzelfde bedrag uitgekeerd, ongeacht het moment van overlijden. Deze dekking is vooral geschikt voor gezinnen die over een langere periode (hoge) vaste lasten kennen. Met het verzekerde bedrag wordt vaak (een deel van) de hypotheek afgelost.
- de lineair dalende overlijdensrisicoverzekering:
Deze vorm van een overlijdensrisicoverzekering is het goedkoopst. Het verzekerde bedrag neemt per jaar met een vast bedrag af, waardoor je voor een steeds kleiner bedrag bent verzekerd. Vooral voor ouderen is deze overlijdensrisicoverzekering zeer geschikt. Hoe ouder je wordt, hoe kleiner de behoefte aan een uitkering bij overlijden.
- de annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering:
Bij deze verzekering daalt het verzekerde bedrag aan het begin weinig en naarmate de looptijd verstrijkt steeds sterker. Dit soort overlijdensrisicoverzekeringen wordt vaak gekoppeld aan hypotheken met vermogensopbouw, omdat de opbouw in de spaarpot — als het goed is — steeds sterker stijgt door het rente-op-rente-effect. Bij voortijdig overlijden komt de annuïtair dalende risicoverzekering tot uitkering en is er in principe samen met het opgebouwde vermogen voldoende om te kunnen aflossen.
Overstappen
Voordat je besluit om over te stappen, moet je eerst weten wat er te koop is. Dat is makkelijker dan je wellicht denkt.
Het opzeggen van je oude overlijdensrisicoverzekering is simpel
LET OP: Als je oude overlijdensrisicoverzekering is verpand aan je hypotheekverstrekker, heb je van hen eerst toestemming nodig om er een andere verzekering aan te koppelen. Dit mogen ze niet weigeren, maar er zijn steeds meer hypotheekverstrekkers die hiervoor een administratieve vergoeding rekenen, soms meer dan € 100! Er zijn ook geldverstrekkers die nadere eisen stellen, zoals bijvoorbeeld een taxatierapport van de woning.
Conclusie
De afgelopen jaren zijn de overlijdensrisicoverzekeringen een stuk goedkoper geworden. Bovendien zijn er meer varianten en wordt vaker gedifferentieerd, zodat de premies meer zijn toegesneden op de persoon. Dat is dus genoeg reden om uw eigen overlijdensrisicoverzekeringen eens tegen het licht te houden. Wellicht dat er nog een aardige besparing te behalen valt.
Welke is geschikt?
Er zijn geen algemene richtlijnen te geven voor welk type verzekering in welke situatie het best is en hoe hoog het verzekerde bedrag moet zijn.
Neem contact op zodat we je kunnen adviseren.
Bron: Fiscalert en Independer
11-08-2011